Tableau budget Excel gratuit : le faire soi-même ou un modèle

Vous cherchez un tableau de budget gratuit pour Excel ? Vous n'avez rien à payer pour commencer. Un tableau simple se construit en vingt minutes, et plusieurs modèles gratuits en français existent déjà. Cet article vous montre les deux chemins, puis vous aide à repérer le moment où un modèle plus complet vaut la peine.

Construire votre tableau en 20 minutes

Ouvrez une feuille vide dans Excel ou Google Sheets. Les formules ci-dessous fonctionnent dans les deux.

1. Les colonnes

A	B	C	D	E
Poste	Type	Prévu	Réel	Écart

En colonne B, notez « fixe » ou « variable ». Ce simple mot vous permettra plus tard de voir d'un coup d'œil sur quoi vous pouvez agir.

2. Les lignes

Ligne 2 : vos revenus du mois. Lignes 3 à 14 : un poste par ligne, par exemple loyer, énergie, box et mobile, assurances, crédits, abonnements, courses, transports, sorties, vêtements, dépenses annuelles ÷ 12, épargne. Une douzaine de lignes suffit. Un tableau de 40 postes est abandonné au bout de deux mois.

3. Les formules

• Écart d'une ligne (à partir de la ligne 3, celle des revenus n'en a pas besoin), en E3 : =C3-D3, puis tirez la formule vers le bas. Un écart positif veut dire que vous avez dépensé moins que prévu.
• Total des dépenses, en C15 : =SOMME(C3:C14). Même chose en D15 pour le réel.
• Ce qui reste, en C16 : =C2-C15, et en D16 : =D2-D15 pour le réel. Si ce montant est négatif, le mois prévu ne tient pas.
• Une alerte, en E16 : =SI(D16<0;"Attention : dépassement";"OK").

4. Les finitions qui évitent les erreurs

• Coloriez en jaune les cases à remplir (colonnes C et D) et laissez les formules en blanc. Vous saurez où taper sans écraser un calcul.
• Appliquez le format monétaire en euros aux colonnes C, D et E.
• Dupliquez l'onglet chaque mois (clic droit sur l'onglet, puis « Déplacer ou copier »), et nommez-le avec le mois.

Les modèles gratuits qui existent déjà

Si vous préférez partir d'un fichier prêt, plusieurs options sérieuses ne coûtent rien.

• Les modèles Microsoft. Microsoft propose en français « Budget mensuel simple », « Budget familial mensuel », « Budget personnel » et une vingtaine d'autres, à ouvrir dans Excel ou Excel en ligne. Ils sont propres et bien construits. Certains ont été conçus pour un autre pays : vérifiez la devise et les catégories.
• La galerie de modèles de Google Sheets. Depuis l'accueil de Google Sheets, la galerie contient un modèle de budget mensuel. La langue et la devise dépendent de votre compte.
• Les applications publiques. Le site Mes questions d'argent, de la Banque de France, cite les applications gratuites Pilote Budget et Pilote Dépenses, qui calculent votre reste à vivre.

Ces modèles conviennent à beaucoup de monde. Leur limite tient surtout à ce qu'ils supposent que vous savez déjà quoi y mettre, et qu'ils ne disent rien quand une case est mal remplie.

Avant de choisir un tableau : combien vous échappe chaque mois ?

Beaucoup de personnes ouvrent un tableau de budget avec une impression vague : « je ne sais pas où part mon argent ». Avant de construire quoi que ce soit, il est utile de mesurer cette impression. C'est le rôle de notre diagnostic gratuit, « Combien m'échappe chaque mois ? », un modèle Google Sheets offert.

Vous remplissez 12 cases en environ 5 minutes, avec l'application de votre banque ouverte. Vos revenus, vos dépenses fixes (logement, énergie, assurances, crédits, abonnements), vos dépenses qui varient (courses, transports, autres), l'épargne que vous virez, puis deux soldes de votre compte : celui d'aujourd'hui et celui d'il y a 3 mois, le même jour. Le tableau compare ce qui devrait vous rester d'après vos estimations à ce que montre réellement votre compte. L'écart, ramené au mois, correspond aux dépenses que vous n'aviez pas comptées.

Le diagnostic fonctionne seul ou à deux, ne vous demande pas votre adresse e-mail, et votre copie vous appartient : nous ne voyons pas vos chiffres. Pour l'utiliser, ouvrez le diagnostic gratuit, cliquez sur « Créer une copie » : le fichier s'enregistre dans votre Google Drive. Il vous faut un compte Google.

Quand un modèle complet vaut la peine

Si votre tableau maison vous convient et que vous l'ouvrez chaque mois, gardez-le. Un modèle complet se justifie dans quelques situations précises :

• Vous voulez suivre l'année entière. Comparer janvier et juin, voir les mois qui dérapent, calculer une moyenne : à la main, cela veut dire relier 12 onglets entre eux.
• Vous avez déjà cassé une formule. Une case écrasée par un montant, une ligne ajoutée hors de la plage SOMME, et le total devient faux sans prévenir.
• Vous gérez le budget à deux. Répartir les charges au prorata des revenus demande des calculs que peu de modèles gratuits font. Voir notre article sur le budget de couple.
• Vous voulez être guidé. Un onglet qui explique quoi remplir en premier, des listes déroulantes, des messages quand un montant manque : c'est du temps gagné si vous débutez.
• Vous préparez des grosses dépenses. Calculer combien mettre de côté chaque mois pour la taxe foncière ou les vacances, selon la date : voir la méthode des enveloppes.

Nos tableurs, présentés plus bas, sont en français, en euros, pour Excel et Google Sheets, payés une fois et sans abonnement. Si vous hésitez entre les deux logiciels, l'article budget Google Sheets en français compare les deux.

Les pièges des modèles trouvés en ligne

• Le modèle en anglais traduit à moitié. Catégories américaines (« 401k », « tips »), dates au format mois/jour : vérifiez avant de remplir trois mois de données.
• Le lien qui demande de se connecter ou d'installer quelque chose. Un modèle de budget n'a besoin d'aucun accès à votre compte bancaire.
• Le fichier avec macros (.xlsm). Excel affiche un avertissement de sécurité ; les macros ne fonctionnent pas dans Google Sheets.

Pour la méthode elle-même, indépendamment de l'outil, lisez comment faire son budget mensuel.

Contenu éducatif, pas un conseil financier personnalisé.